83% do crédito rural da soja teve aderência ao cultivo

Levantamento da Serasa Experian apontou que 82,6% das operações de crédito rural para custeio de soja na safra 2025/26 tiveram aderência entre o financiamento contratado e a cultura identificada no campo. O estudo, chamado “Mapa da Soja”, cruzou dados de 42.691 operações com imagens de satélite em uma área de 1,97 milhão de hectares financiados.

O índice atual representa uma melhora de 6,6 pontos percentuais em relação à safra 2022/23, quando a aderência era de 76%. Do total de operações analisadas, 66,7% não apresentaram indícios de desvio de finalidade. Outros 15,9% tiveram diferença de até 10% entre a área financiada e a área com soja identificada, margem que, segundo a empresa, pode estar ligada à escala do mapeamento ou a imprecisões nos limites das glebas.

Em 17,4% das operações, a diferença entre a área financiada e a área identificada superou 10%. Desse grupo, 10,6% tiveram divergências entre 10% e 50%, 3,7% entre 50% e 90% e 3,1% entre 90% e 100%. Um dos casos citados no estudo financiou o custeio de soja em 76,54 hectares, mas nenhuma área com a cultura foi localizada pelas imagens. Em outro, dos 37 hectares contratados, apenas 10,42 hectares apresentaram a cultura, uma divergência de 71,8%.

A Serasa Experian ressalta que esses casos não significam automaticamente fraude. Os indicadores funcionam como sinais de atenção para que instituições financeiras façam uma investigação mais detalhada. “Quando transformamos imagens de satélite e dados territoriais em indicadores objetivos, o monitoramento deixa de depender de uma análise amostral”, afirma Marcelo Pimenta, head de Agro da Serasa Experian.

R$ 2,2 bilhões sob atenção

As operações com divergências superiores a 10% da área financiada correspondem a mais de R$ 2,2 bilhões em crédito concedido, cerca de 25% de todo o volume financeiro analisado. O dado não indica que esse valor tenha sido usado irregularmente, mas representa o montante associado às operações que merecem checagem mais aprofundada por parte dos bancos.

O relógio do plantio

O estudo também monitorou 1,53 milhão de talhões, que somam 46,9 milhões de hectares de soja. O levantamento mostrou que 97,8% da área analisada foi plantada dentro das janelas recomendadas pelo Zoneamento Agrícola de Risco Climático (ZARC). A maior parte, 84,9%, estava na faixa de risco agroclimático de 20%. Outros 10,7% estavam na faixa de 30% e 2,2% na de 40%.

Satélite como ferramenta de fiscalização

O “Mapa da Soja” combina microdados públicos do Sistema de Operações do Crédito Rural e do Proagro (SICOR) com mapas proprietários de cultivo da Serasa Experian. A empresa usou séries temporais de imagens multiespectrais dos satélites Sentinel-2 e modelos automáticos para identificar a presença da soja nas áreas financiadas. O monitoramento ganha importância diante das regras do Manual de Crédito Rural e da Resolução CMN nº 5.267/2025. O estudo ressalta que o sensoriamento remoto, isoladamente, não comprova irregularidade, servindo para priorizar operações que podem passar por validações documentais, cadastrais, contratuais e agronômicas.